40대 재테크 핵심은 '주식과 부동산', 노후 대비와 자산 성장을 동시에 추구하는 전략
40대 여성이 주식, 부동산, 코인 등 다양한 투자 옵션을 두고 고심하며 현명한 자산 증식 전략을 모색하고 있다.[사진 = 코리아비즈니스리뷰 자료 사진]
대한민국 40대는 가정의 중심이자 경제 활동의 중추로서, 안정적인 자산 형성과 더불어 다가오는 노후를 위한 재테크에 심혈을 기울이고 있다. 특히 최근 몇 년간의 경제 불확실성과 빠른 금융 시장 변화는 40대들의 재테크 양상에도 큰 영향을 미치고 있다. 이들은 주택 마련과 자녀 교육이라는 현실적 목표를 달성하면서도, 은퇴 후의 삶을 위한 장기적인 관점에서 자산을 불려나가기 위해 다양한 투자처를 모색하는 경향을 보인다.
배경 및 동향: 40대의 재테크, 무엇이 변화를 이끌었나
40대는 대체로 소득이 가장 왕성한 시기이며, 동시에 자녀 교육비, 주택 대출 상환 등 지출 또한 가장 많은 연령대이다. 과거에는 부동산이 주된 재테크 수단이었으나, 최근의 저금리 기조와 주식 시장의 활황, 그리고 부동산 시장의 변동성 증가는 40대들의 투자 포트폴리오에 변화를 가져왔다.
2021년 금융투자협회 및 은행연합회 자료에 따르면, 40대 소득자 10명 중 약 8명(78.2%)이 이미 주식과 펀드 등을 보유한 금융투자자로 나타났다. 이는 과거 예적금 위주의 자산 운용에서 벗어나 적극적인 투자를 통해 자산을 증식하려는 의지가 강해졌음을 보여준다. 다만, 2022년부터 2024년까지의 증시 조정기를 거치며 2024년 기준 40대의 투자 활동 참여율은 73%~75% 수준으로 소폭 하락한 것으로 추정된다. NH투자증권 및 KB경영연구소의 2023년~2024년 보고서에서도 국내 주식(60%~70%)을 가장 선호하는 투자처로 꼽는 경향이 뚜렷했으며, 해외 주식(12%~16%)에 대한 관심도 꾸준히 증가하는 추세이다.